出發韓國前 你要知的4條旅行保險Q&A

港人外遊熱門地韓國因爆發俗稱「新沙士」的中東呼吸綜合症（MERS），且疫情愈趨嚴重，被港府在6月9日發出紅色外遊警示。

報名參加旅行團的旅客，可順利獲旅行社退款，但親力親為訂機票及酒店的自由行旅客卻不免頭痛。不要以為事先購買了旅遊保險，取消機票及酒店的費用一定可獲保險賠償。

《iMoney智富雜誌》翻查細則，發現原來多家保險公司的旅遊保，僅針對黑色外遊警示作賠償，紅色外遊警示不是每一份旅保有得賠。

有保險公司更聲明，若客戶於今次保安局發出紅色警示後才投保，即使對韓國的外遊警示最終升級至黑色，屆時取消行程的損失已不獲保障。

問：在保安局對韓國發出紅色外遊警示後投保，可以得到保障嗎？

記者查閱多份旅遊保險對外遊警示的保障範圍，發現保險公司只會為在香港保安局發出的旅遊警示前，購買旅遊保險的客戶作出賠償，賠償一般包括因外遊警示而取消旅程引致的金錢損失。

但在保安局發出外遊警示（不論黃色、紅色或黑色）後，才投保旅遊保險，多間保險公司均有機會不賠償取消行程的金錢損失。

例如三井住友保險便聲明指，由於韓國的MERS疫情已被香港傳媒作廣泛報道，該保險公司將事件列為「早已知悉風險」，若客戶於6月9日發出紅色旅遊警示後才成功投保，所有因韓國MERS疫情引致的有關損失均不獲保障。

蘇黎世保險只在黑色外遊警示生效下才賠償取消行程、或縮短行程的損失，若客戶在現時購買旅保，即使往後對韓國的警示升級至黑色，也不獲保障。

該公司公布，旅遊保單若在6月10日前簽發，若警示最終升級至黑色，取消或縮短行程的損失仍獲保障。若保單在6月10日或之後簽發，即使警示取升級至黑色，客戶取消或縮短行程的索償則不會受理。

問：旅遊前或期間遇上外遊警示，有甚麼項目可賠償？

保險公司賠償的取消旅程的損失，一般包括已訂購、但無法取回的交通費用及住宿費用訂金；報名參加旅行團的旅客，如旅行社收了取消手續費，投保人亦可申請賠償。

若香港保安局發出的外遊警示時，投保人正身在當地，因而提早結束行程，相關的金錢損失及費用亦可賠償，包括未享用、且不能退回的旅費及住宿費用，一般亦包括立即返回香港所產生的旅費開支，如交通費用及中途的住宿費。

不過，實際賠償上限視乎投保人的保單裏「取消旅程」或「提早結束行程」最高保障額，一般為2萬至5萬元，具體詳情視乎保險條款及安排。

問：保安局發出紅色警示時，有哪些公司提供保障？

大部分保險公司僅在黑色外遊警示時提供賠償。記者查閱多份旅遊保險，僅藍十字、安盛、AIG美亞的保障涵蓋紅色警示，不過賠償額均只有黑色警示的一半（見下表）。

▲ 相片來源：iMoney 智富雜誌

其中，只有藍十字向受黃色警示影響，而取消或縮短旅程的損失賠償25%，紅色警示則為50%。

值得一提，該公司並設有縮短旅程的額外現金津貼，黃色、紅色及黑色分別是300元、600元及1,200元。該旅保分別有智選計劃及尊尚計劃，取消或縮短旅程的最高賠償額分別為1萬元及5萬元。而假設赴韓外遊5天，個人保費分別165元及278元。

至於安盛及AIG美亞，在因黑色外遊警示而損失訂金或取消旅程、或提早結束旅程，可索賠整筆已繳付、而不能取回的訂金或費用，但紅色警示時僅可索賠一半，且不設額外現金津貼。

安盛設有典雅計劃（最高賠償2.5萬元）及尊貴計劃（最高賠償5萬元），外遊5天保費分別160元及225元。AIG美亞保費較廉，5天保費為132元，但最高賠償僅2萬元。

問：因應韓國MERS疫情，保險公司有沒有作出特別安排？

截至6月11日，僅三井住友有特別安排。該公司聲明，雖然保單列明只保障黑色外遊警示，但因應韓國MERS疫情嚴峻，若客戶因MERS疫情決定取消任何於今年6月30日或之前出發往韓國的行程，將根據保單有關黑色外遊警示條款酌情提供保障。

該公司的酌情保障包括：如於旅程出發前7天內，旅行社安排取消行程所收取之手續費，最高賠償300元。身在當地的旅客，賠償因無可避免地放棄原定行程而直接返港的額外交通費用；若必須轉往其他城市留宿以等候所需的公共交通工具回港，可獲賠償現金津貼1,000元。

蘇黎世保險則聲明指，MERS暫時不列作取消行程的保障範圍，除非世界衛生組織（WHO）宣布將MERS列作人傳人感染及已在當地人口中廣泛傳播之傳染病。受保人方獲得取消行程或縮短行程的相關保障。

全文刊於《iMoney智富雜誌》第399期（收費閲讀）

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